农业银行:以互联网金融创新服务“三农”

中国品牌 pinpai.china.com.cn  2018-03-13 16:42:07  责任编辑:楚丹

  党中央提出“实施乡村振兴战略”的新发展理念,既抓住了当前乡村发展的关键,也顺应了转化新时代社会主要矛盾的要求,指明了新时代乡村发展的方向。要实现乡村振兴,离不开“金融活水”的浇灌。中国农业银行主动适应政策、市场环境和客户需求的深刻变化,根据自身战略定位和经营特点寻找适合的路径,全面推进互联网金融服务“三农”,不断增强经营活力,在互联网化建设中练好内功,以创新转型巩固和提升“三农”金融服务国家队、主力军的地位和作用,进一步打造互联网金融服务“三农”品牌。

  为顺应农业农村移动互联时代发展新趋势,2017年7月农业银行把互联网金融服务“三农”作为全行的“一号工程”,创新推出线上线下一体化“三农”金融服务新模式,着力打造“惠农e通”互联网金融服务“三农”统一平台,构建“惠农e贷”、“惠农 e 付”、“惠农 e 商”三大模块,创新拓展网络融资、网络支付结算和电商金融三大核心功能。

  经过半年多的深耕发展,“惠农e通”平台已在全国推广,服务核心企业近2万户、县域经销商近70万户、惠农通服务点等农村超市类商户近85万户,已推动767个贫困县实现“触网”。互联网金融服务“三农”“一号工程”工作实现良好开局。


农行“惠农通”服务点将普惠金融送到农牧民家门口

  全力提升服务县域“三农”产业链能力

  当前县域“三农”产业链一定程度上存在信息不对等、组织化和一体化程度较低,上下游分散、不均衡,“工业品下乡”和“农产品进城”渠道不畅等问题。农业银行以“惠农e通”为抓手,建立适应县域乡村商贸流通特点的电子商务服务体系,不断培育发展县域市场的新动能。

  不同于传统电商平台,农行从“惠农通”服务点与县域批发商已有的合作关系切入,对接县域批发商和作为“惠农通”服务点的农家店,通过订单和代购代销等惠农采购服务,发挥“惠农通”服务点的商品流通和物流驿站作用,推动消费品下乡。建设县域农资直销商圈,拓展县域农药、种子、化肥等农业生产资料供应商入驻“惠农e商”平台,支持种养殖大户通过平台直接向县域经销商采购农资,提高流通效率,降低生产成本。

  以“信息撮合”为抓手,为农户、农业合作社、种养殖大户和收购商等提供农产品信息发布与撮合服务。在广西梧州地区,农行从岑溪市外贸养鸡场入手,利用“惠农e商”平台将当地名优特产三黄鸡的生产经营从线下“搬到”线上,提供养殖、生产、加工、销售的全产业电商金融服务。农户可以在线购买饲料,养鸡场可以在线销售,门店可以在线进货,解决了对账慢、收款难的问题。目前已带动940多个养殖户,410多个门店手拉手上平台,外贸养鸡场全年销量近400万只,进一步扩大了经营规模,提高了市场份额。

  另外,为深度助力乡村振兴战略,农行推出“信息进村入户工程”,并参加商务部门“电商扶贫”项目,开设了覆盖全国9省区、13个国家贫困县的电商“扶贫专区”,直接带动150余种特色商品产地直销。


“金穗快农贷”在泉州安溪首发,安溪支行客户经理到茶园调研

  深入改善农村支付结算体系

  在“互联网+”时代下涌现出的各种新的互联网支付方式,给人们的生活带来了极大的便捷。但在农村地区,受到基础设置的限制,支付工具单一,移动支付的习惯尚未形成,基础金融环境需要不断改进。农业银行立足县域农村的“惠农通”服务点,区分不同类别、层次、区域,不断做精、做细、做优基础金融服务,提升普惠金融的广度和深度,让农民真真切切地感受到金融科技的便捷、高效、安全。

  推动由传统终端向“APP+惠农终端”转型,实现线下带动线上的服务方式升级。利用惠农终端支持银行卡和各类公共事业类IC卡的特性,开展助农存取款、日常缴费,打造惠农随身银行,并通过“惠农e商”APP的支付功能逐步引导农民从刷卡支付向移动支付升级。同时,将“惠农e商”APP的订单功能与惠农终端相结合,满足“惠农通”服务点的订货及代销代购需求。通过线下带动线上,逐步改善农村地区基础支付环境,培养农民现代支付习惯,牢牢把握住“最后一公里”的入口,使农行成为更懂农户、更专业、更细致、更周到的“三农”金融服务商。2017年6月,农业银行创新推出的这款“三农”特色支付产品,进入了因出行难而引起社会广泛关注的悬崖村,让村民足不出村就能够办理小额取现、转账、缴费等业务。

  同时,以服务点批量带动农户服务提升,实现由单点支撑向区域辐射的营销方式升级。实施“以点带面”的市场开拓策略,通过对“惠农通”服务点的互联网化升级,提升对周边农户的辐射服务能力。利用“惠农通”服务点逐步引导农户使用新型移动支付,提供生产、消费相关商品及信息服务,分享推荐理财保险产品,协助农户申请生产经营贷款,实现建成一个服务点,辐射一片区域,带动一批农户,大幅提升农业银行“三农”获客能力和服务能力。

  当前,农业银行打造了集各种支付场景、支付渠道和支付方式于一体的“综合收银台”,突出解决“三农”生产经营和生活服务场景下的支付难题。目前,已实现了包含快e付、终端支付、网银支付、银联跨行支付、微信/支付宝支付等在内的近20种支付方式,全面覆盖手机、电脑、终端等线上线下渠道,满足商户赊销、合并支付、授权支付、货到付款等多种供应链上下游企业支付结算服务需要。近期,农业银行还推出了快捷支付、扫码支付等网络支付新利器,为平台用户带来了更便捷的支付体验,为农村支付环境的优化升级提供了有力支撑。

客户在农行工作人员的指导下进行扫码支付

  积极创新推进“三农”网络融资服务

  随着农村金融市场的不断完善,越来越多的金融机构进驻农村市场,农村融资产品和渠道日渐丰富,但还存在一定程度上的融资难、融资贵的问题。农行加快研究分析金融与科技可结合的业务点,通过数据的挖掘与分析建立客户信用画像,结合线下调查、信贷审批,加快申贷、用信等环节的线上化改造,以重信用、轻担保、无抵押的模式破解融资难的问题,实现客户“一次授信,自助用信,随借随还”,缩短实际用款账期,降低农民的利息负担。

  回顾半年以来的推进历程,农业银行通过在平台建设、营销推广、培训示范和业务管理四个维度的全面发力,“一号工程”已取得了阶段性成果。围绕“工业品下乡”和“农产品进城”两条主线,基本摸索出了符合县域地区“农情”的互联网服务模式,进一步勾勒出“农村惠农圈”和“涉农产业链”的蓝图,为下一阶段深度切入“三农”领域,切实提升“三农”金融服务水平奠定了坚实基础。 (推广)


来源:经济参考报